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加大对“三农”和小微企业信贷倾斜 补足经济发展的“短板”

 

       我国提高经济发展包容性的重要内涵就是用好增量、盘活存量,对经济发展的薄弱环节进行倾斜支持。“三农”由于行业的弱质性,目前还难以通过股票、债券等进行直接融资,而大量小微企业融资还只能依托于银行贷款甚至是民间融资。因此,银行对这两个薄弱环节的支持力度,在很大程度上体现出金融支持实体经济的成效和质量。
  19日,国务院常务会议对金融支持经济结构调整和转型升级进行了部署,指出加大对“三农”和小微企业等薄弱环节的信贷倾斜,全年“三农”和小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。
  我国提高经济发展包容性的重要内涵就是用好增量、盘活存量,对这些薄弱环节进行倾斜支持,提高经济发展的质量和后劲。政府在当前经济形势下滑时对金融支持薄弱环节的政策措施进行部署,有望继续补强经济发展中的“短板”。
  现实来看,“三农”由于行业的弱质性,目前还难以通过股票、债券等进行直接融资。小微企业方面,虽然目前针对中小企业的集合债、私募债、集合票据发展迅速,但是仍局限于少数已经经营稳定的中型企业,大量小微企业融资还只能依托于银行贷款甚至是民间融资。因此,银行对这两个薄弱环节的支持力度,在很大程度上体现出金融支持实体经济的成效和质量。
  据央行统计,3月末,我国主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额同比增长13.5%,贷款增速比同期大型和中型企业分别高1.6个和1.9个百分点;农村贷款余额增速也高于各项贷款增速2.4个百分点。虽然今年我国银行业对“三农”和小微企业的信贷支持力度加大,但是与庞大的资金需求相比仍显不足。此次国务院部署贷款增速和增量不低于上年同期水平,将对小微企业和“三农”下半年的融资需求满足度形成保障。
  党的十八大明确提出“四化”同步,目前农业发达地区正值传统农业向现代农业转变的关键时期,随着土地流转加速,农业生产集约化、规模化趋势明显,一大批种养殖大户、家庭农场不断涌现,他们的资金需求呈几何级数增长,同时信贷需求主体也从以往的农户扩展到专业合作社、农业龙头企业等农村经济组织。这种发展趋势一方面给银行支持提出了新要求和新挑战,同时也给银行创新提供了机遇。许多银行已经在专业合作社贷款、订单农业贷款上进行大胆尝试,以期实现把对单户的零售式小额贷款转为批发式的贷款支持,把大量信贷资源不断向农村配置。
  据记者了解,一些银行在向“三农”延伸业务触角时,依托订单农业产业链条发放贷款,并通过委托支付等方式,实现了资金流和物流的封闭运行,或者在农户贷款中引入保险和信托机制,从而破解了风险控制难题,达到了同时向龙头企业、合作社以及农户发放贷款的效果。另外,随着农村地区收入增长,一些走上致富路的农民消费信贷需求大幅增长,农村金融需求日趋多元化。要适应这一需求,农村金融机构还必须在产品和服务创新上进行更多探索,农村信贷市场才能真正活跃起来。
  在小微企业信贷领域,银行的信贷投放同样面临着如何控制风险的难题。特别是去年以来沿海的传统制造业企业走入了经营困境,一边是国内生产成本上升,一边是外部需求不稳,出现了订单大战。广东佛山的一位企业主告诉记者,市场竞争加剧,经营环境恶化正倒逼小微企业进行转型升级,建立研发团队,进行设备投入,或者与高校合作开发高科技、高附加值产品,其中不少企业向新材料、生物制药等高科技领域进军。大量科技型小企业的发展壮大,引领着东南沿海一带传统产业的升级方向。而企业的再投资过程,必然需要资金支持,满足科技型小企业的融资需求,推进科技、金融融合,成为许多银行的创新基点。
  加大对小微企业信贷支持力度,需要银行从信贷产品特性和担保角度两个维度进行创新,以强化中小科技型企业融资的可得性。比如南海农商银行创新推出了租金收益权质押、知识产权质押等信贷产品。建行总行也针对小微企业,创新推出“e贷通”网络联保联贷,小企业通过注册“善融商务”成为认证会员,然后联合在网上发起贷款申请。此外,该行还开发了基于小微企业的结算、存款量判断风险和授信额度的“善融贷”,开始颠覆小微企业贷款必须抵押的传统思维。   

       来源:金融时报/汇通小额贷款公司