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增强金融创新驱动力 提升服务实体经济能力

 

       党的十八大报告在阐述“加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式”这一重大问题时指出,要全面深化经济体制改革,通过深化改革加快转变经济发展方式;同时,要实施创新驱动发展战略,将科技创新摆在国家发展全局的核心位置。这无疑对金融体制改革与金融创新提出了更高的要求。
  众所周知,金融业的发展始终与创新相伴而生,没有创新也就没有金融业的今天。金融创新不仅能够大大提高金融市场的运作效率,同时也使金融机构自身运作效率得以提升。回顾金融业改革开放以来的发展历程,无论是以“规避管制为主”,还是以“规避风险为主”,创新不仅促进了金融业自身的发展,也成为推动经济发展的重要因素。通过一系列创新,金融总量得以快速增长,从而扩大了金融资源的可利用程度,并优化了配置资源效果,同时,也降低了社会融资成本,有效满足各类投资者和筹资者的需求。时至今日,金融业对经济发展的贡献度不断提升。
  作为现代经济核心的金融业,自我国改革开放以来,特别是党的十六大以来,经历了一系列具有里程碑意义的重大改革,形成了与社会主义市场经济相适应的金融体制,不仅整体实力和风险抵御能力明显提高,配置资源和服务实体经济的能力也大幅提升。“十二五”时期,我国金融业仍将处于可以大有作为的重要战略机遇期。我国工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展,国民收入稳步增加,经济结构转型加快,将进一步加大对多样化金融服务的需求。因此,只有推进金融创新,才能满足这些领域的金融服务需求。另一方面,经济金融运行中的风险也在不断发生变化,需要通过金融创新来管理风险。
  金融创新的驱动力,既来自于实体经济的需要,也迫于金融业自身生存压力。随着我国对外开放不断深入,经济全球化将在更大范围、更高层次上实现资源优化配置,市场对于新的金融产品需求不断扩大,为金融市场的发展和金融产品的创新提供了契机。与此同时,金融业面临的国际竞争压力也进一步加大,我国要把握住全球化中的战略机遇,必须推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业竞争力,大力推动我国金融市场的发展。
  但是,我们也应当看到,金融创新在推动经济发展和金融发展的同时,也会带来一些新的矛盾和问题,诸如金融风险的增加以及金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良倾向。《金融业发展和改革“十二五”规划》提出,金融要服务实体经济,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱,防止出现产业空心化现象。因此,我们必须认识到,金融发展的目的是为了促进实体经济的发展。脱离实体经济发展的过度金融创新,会孕育更大的风险,甚至成为引爆金融危机的导火索。因此,金融创新必须围绕实体经济发展的需要,与实体经济发展的阶段和水平相适应。
  目前我国的金融市场尚不发达,建立一个能够高效配置资源的金融市场仍然是完善我国社会主义市场经济体制的重要一环。在这一过程中,我们一方面需要逐步放松市场准入和利率管制,给金融机构以更大的发展与创新空间,激发各类金融市场主体的活力;另一方面则要汲取美国次贷危机的教训,建立起更加有效的监管制度,强化市场参与者的信息披露。要牢记金融创新必须以改善服务、降低风险、提高效率为前提,通过金融组织创新、产品和服务模式的创新,提高金融市场发展的深度和广度;同时,要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。既要调整监管者功能定位,促进金融创新,又要动态把握金融创新的界限,把防范风险贯穿金融创新全过程。
  增强金融创新驱动力,从宏观层面上,要健全金融机构体系和市场体系、增强金融服务能力,进一步加大金融支持科技创新和经济结构调整的力度,支持国家创新体系建设,促进新能源、新材料等战略性新兴产业创新发展,加大对薄弱领域的金融支持,特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题;从微观层面上,要以市场为导向,以提高金融服务能力和效率为根本目的,鼓励和加强金融组织、产品和服务模式创新。
  推动金融创新,需要创造一个良好的市场环境。这就要求我们继续深化金融机构改革,着力加强公司治理,形成有效的决策、制衡机制,建立规范有效的激励约束机制;同时,推进股权多元化,切实打破垄断,放宽准入,鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域。通过加强市场制度和基础设施建设,完善市场运行机制,逐步形成层次合理、功能互补的金融市场体系,更好地为实体经济发展服务。这其中包括:着力完善股票市场,积极发展债券市场,继续发展货币、外汇和黄金市场,积极培育保险市场,推动发展期货和金融衍生品市场。
  我们有理由相信,在强大的创新驱动下,金融业将在我国加快转变经济发展方式和经济结构调整,建设创新型国家的过程中,发挥出重要推动作用,实现服务实体经济与自身战略转型的双重目标。

       来源:金融时报/汇通小额贷款公司